¿Como afrontar una posible salida de España del Euro?

Tal y como están las cosas, los mensajes apocalípticos acerca de la salida de España del Euro (tras Grecia probablemente), así como de un 'corralito' asociado, cada vez van teniendo mas calado.

El blog Salmón ofrece recomendaciones para prevenir esta situación:

• El ahorro es mejor que el consumo en tiempos de crisis. Sin comentarios. Completamente de acuerdo
• ¿Cómo proteger mis ahorros frente a un posible corralito?- Aquellos que hubiesen contraído deudas como hipotecas o préstamos personales mantendrían la obligación de pagarlas al completo. Los ahorradores verían impotentes como sus ahorros se evaporan y pasan a no valer nada. Lo que debemos hacer es cancelar deuda. Lo ideal sería afrontar la hecatombe sin tarjetas de crédito pendientes o con los préstamos personales cubiertos, si bien nada de eso nos evitaría realizar la travesía por el desierto.
• ¿Cómo proteger mis ahorros ante un corralito? - Las posibles alternativas son:
1. Convertir a una moneda fuerte (franco suizo, p.ej) y guardar el dinero bajo el colchón. También valdría en euros, pero para muchos esta moneda no es tan fiable.
2. Invertir en oro, aunque muchos creen que el oro tiene su particular burbuja, pues está sobrevalorado actualmente.
3. Abrir una cuenta en el extranjero (Alemania, Suiza, Andorra, etc.), en euros o en moneda extranjera. En algunos casos la apertura de cuentas en el extranjero puede ser complicada.
4. Invertir en bolsa en algún valor estable. Particularmente no veo esta solución viable, pues la bolsa siempre ha tendido a ser especulativa. No estoy seguro de la máxima de que a largo plazo se puede ganar en bolsa.

En mi opinión las opciones 1 y 3 son bastante acertadas, aunque el riesgo de perder TODO el dinero ante un robo en casa hay que tenerlo en cuenta. Lo que si parece claro es que deberíamos eliminar, o disminuir en lo posible, todas las deudas o compromisos de pago adquiridos (hipotecas, préstamos), dado que en una situación de cambio de moneda desfavorable, los préstamos continuarían siendo en euros, manteniendo su valor, mientras que nuestros ahorros serían convertidos obligatoriamente a la nueva moneda con la consiguiente pérdida de valor.

Yo quiero añadir otra propuesta a estas cuatro. En mi caso pretendo invertir haciendo una reforma en mi vivienda habitual, a costa de parte (no todos) de mis ahorros. Esto me permitirá, al menos, disfrutar de la reforma (considerando esta mejora en la calidad de vida como un rendimiento no económico de la inversión). Adicionalmente, en el caso de que en un futuro pudiéramos o quisiéramos vender la casa, es de esperar que gracias a esta reforma la vivienda se venda mas cara (aquí vendría el rendimiento económico), o bien el proceso de venta sea más rápido.

Esta idea de la reforma de la vivienda habitual tiene otra ventaja. Nos hemos encontrado con empresas de reformas, y las personas que trabajan en ellas, que están pasando verdaderas dificultades. Esto nos está favoreciendo en cuanto a recibir presupuestos mucho mas ajustados y a tiempos y fechas de instalación mucho mas flexibles. Pero es que, además, estamos colaborando a aumentar el consumo y a que las personas que trabajan en esa empresa continúen trabajando algo mas de tiempo.

Naturalmente, las reformas se van a realizar con factura y su consiguiente pago de IVA, lo que nos permitirá poder afrontar cualquier reclamación si la hubiese, y todo antes del previsible incremento de dicho impuesto.

Hay un caso muy concreto de la reforma de la vivienda con implicaciones en la siguiente declaración de la renta. Cualquier reforma que implique mejor aislamiento térmico y/o acústico (el caso mas claro es un cambio de ventanas de aluminio por climalit) tiene una desgravación fiscal a deducir en la declaración de la renta del año siguiente (máximo un 20% del importe - que compensaría el pago del IVA actual del 18%).

Y con esto espero, al menos, no colaborar con todas las noticias apocalípticas que estamos recibiendo estos últimos días, y si poder aportar MI granito de arena a la crisis.

¿Por qué no bajan los precios?

Interesante artículo de Idealista.com, que comenta las tres razones por las cuales no está bajando el precio de la vivienda. En resumen:

1) Por los bajos tipos de interés
2) Pr las garantías personales en españa por las hipotecas
3) Por el subsidio de paro + economía sumergida

Pero si suben los tipos de interés y sigue mal la economía, cuando se acabe el subsidio de desempleo, y la gente no pueda seguir pagando la hipoteca, tendrán que vender la/s vivienda/s. Y claro, por ley de oferta y demanda, tendrán que bajar los precios.

Sigo pensando que 2010 y 2011 serán años muy, muuuuy duros, como ya he comentado anteriormente. Y si no, leed este artículo de La Vanguardia de hace mas de 1 año. Hace recomendaciones de sentido común:

"...si alguien tiene deudas, que no se endeude más. Quien no tenga, que no se endeude y si una persona tiene deudas y dinero ahorrado, que lo dedique a reducir deuda."

Se acabó desgravar por la hipoteca

A partir de 2011 se acabó desgravar por la hipoteca de la vivienda habitual (link1, link2, link3, link4).

Tras un par de globos sonda hace un par de años, ya comentados anteriormente (link1, link2), parece que finalmente se ha hecho realidad. No tendrá efectos retroactivos, o sea, no afectará a las hipotecas firmadas hasta el 31 de diciembre de 2010.

El objetivo es reactivar el mercado inmobiliario a corto plazo, pero claro, las inmobiliarias se quejan de que en un mecado a la baja, el comprador que tenga decidida la compra retrasará la compra al último trimestre de 2010.

Según he oído en la radio esta tarde, hay quien tiene la desfachatez de pedir ayudas directas en la compra de vivienda, de forma parecida a las ayudas a la compra de los automóviles.

Constructores e inmobiliarias: ¿Se les ha ocurrido bajar los precios de las viviendas para dinamizar el mercado? Si quieren vender pronto, es la opción mas inmediata y eficaz, ¿no creen?

Pero el portal idealista.com apunta algunas dudas: Efectivamente esta medida provocará un nuevo mini-boom inmobiliario hasta finales de 2010, pero ¿que ocurrira a partir de 2011?.

Yo lo tengo claro, que la burbuja inmobiliaria explotará definitivamente. ¿Qué ocurrió con las ventas de automóviles 4x4 hace un par de años? Subieron como la espuma hasta finales de 2006, hasta que cambiaron los impuestos sobre dicho tipo de vehículos por su elevado poder contaminante. Desde enero de 2007 han caído las ventas mucho mas que el resto de gamas de automóviles.

Idealista.com apunta otro efecto: comprar casa "te costará" entre 30.000 y 108.000 euros más a partir de 2011

Los gobiernos gastan una fortuna en subvenciones para comprar casa y repiten errores pasados

El boletín semanal de Idealista.com se hace eco de un artículo del semanal The Economist, en el cual critica a los países (incluido españa) que tienen una política de subvenciones que anima a la compra de viviendas.

"El semanario subraya que se ha comprobado que los beneficios de los subsidios "son menores de los previsto y daños creados mucho mayores". El respaldo de los gobiernos a la compra de viviendas ha propiciado un aumento de los precios de las casas, ha provocado que muchos usen sus casas como garantías para créditos de otros bienes, ha disparado el consumo de forma exagerada y han amplificado los daños cuando la burbuja inmobiliaria ha explotado.
[...]
Ahora, los gobiernos están repartiendo dinero a mansalva para combatir la crisis financiera, incluyendo de nuevo a la vivienda.
[...]
Los gobiernos con estas políticas deberían dar un severo recorte a los subsidios para la vivienda y tratar las ganancias obtenidas por la compraventa de casas como una inversión más."

O sea, que sería posible volver a oir campanas acerca de eliminar las desgravaciones fiscales para la vivienda, como ya he comentado anteriormente (Post 1 y Post 2).

El banco puede hacer que hipoteques más

Por lo que he leído en El Blog Salmón, Según el nuevo decreto del 11 de Marzo sobre las hipotecas el banco podría obligar a los hipotecados a hipotecar más bienes si el bien hipotecado bajara de valor.

Parece que vienen vacas flacas, ¿no?, y que habrá que apretarse el cinturón.....

El dinero negro de la droga alimentó el 'boom' inmobiliario español

He leído esta noticia via el portal viviendadigna.com, el cual hace referencia a la noticia original en El Mundo y me parece impresionante.

Según un informe del Departamento de Estado de los "Países Juntitos" americanos del norte, "Un porcentaje indeterminado de los ingresos de la droga son invertidos en propiedades inmobiliarias de España, particularmente en las zonas costeras de fuerte crecimiento del sur y del levante del país".

En fin, mientras tanto, la mayoría de los mortales nos deshacemos en esfuerzos para terminar de pagar nuestro piso en las próximas decenas de años.....

El proyecto de reforma de la ley hipotecaria es inaceptable

La plataforma para una vivienda digna ha publicado un comunicado en el que considera que el proyecto de reforma de la ley inmobiliaria es inaceptable.

Peligra la deducción por vivienda habitual

Según he leído en el Blog Salmón (noticia procedente de El País), los principales partidos políticos, PSOE y PP, estan pensando en rebajar o eliminar algunas de las deducciones aplicables actualmente en la declaración de la renta.

Una de las que peligra es la deducción por vivienda habitual, con lo que ya daríamos la puntilla al caos actual de la vivienda, y quizás sea otro de los pinchazos para la burbuja inmobiliaria, que aún no acaba de explotar.

Escenario pesimista de los tipos de interés

De nuevo, el blog salmón, citando al diario digital El confidencial, augura que dentro de un año adquirir una vivienda nos costará un 6% TAE.

En fin, gracias a Dios, veo que no me equivoqué contratando una hipoteca a un tipo fijo del 4%.

Ahora, y tras varios anuncios bomba, de esos para sondear el mercado, ya creo que no dentro de mucho tiempo, las cuotas de la hipoteca dejarán de desgravar a hacienda, como han dejado de hacerlo las cuotas de los planes de pensiones.

Cuidado con las crisis económicas que nos van a dejar sin trabajo a uno o a varios componentes de nuestras amadas familias, porque ahí veremos la crisis del sector inmobiliario.

Y si no, tiempo al tiempo.

Quitar la desgravación del IRPF por vivienda habitual

Según el portal Idealista.com, la mayor parte de las reducciones en el IRPF (el 72,4%) se debió a los incentivos por inversión en la vivienda habitual.

¿No nos estarán preparando para quitar esta reducción? Porque, tras eliminar las reducciones por aportaciones a los planes de pensiones, sumado al precio de la vivienda, ¿que nos queda ahora?

¿Qué nos vamos a encontrar los que hoy rozamos la cuarentena cuando lleguemos a la jubilación?