¿Como afrontar una posible salida de España del Euro?

Tal y como están las cosas, los mensajes apocalípticos acerca de la salida de España del Euro (tras Grecia probablemente), así como de un 'corralito' asociado, cada vez van teniendo mas calado.

El blog Salmón ofrece recomendaciones para prevenir esta situación:

• El ahorro es mejor que el consumo en tiempos de crisis. Sin comentarios. Completamente de acuerdo
• ¿Cómo proteger mis ahorros frente a un posible corralito?- Aquellos que hubiesen contraído deudas como hipotecas o préstamos personales mantendrían la obligación de pagarlas al completo. Los ahorradores verían impotentes como sus ahorros se evaporan y pasan a no valer nada. Lo que debemos hacer es cancelar deuda. Lo ideal sería afrontar la hecatombe sin tarjetas de crédito pendientes o con los préstamos personales cubiertos, si bien nada de eso nos evitaría realizar la travesía por el desierto.
• ¿Cómo proteger mis ahorros ante un corralito? - Las posibles alternativas son:
1. Convertir a una moneda fuerte (franco suizo, p.ej) y guardar el dinero bajo el colchón. También valdría en euros, pero para muchos esta moneda no es tan fiable.
2. Invertir en oro, aunque muchos creen que el oro tiene su particular burbuja, pues está sobrevalorado actualmente.
3. Abrir una cuenta en el extranjero (Alemania, Suiza, Andorra, etc.), en euros o en moneda extranjera. En algunos casos la apertura de cuentas en el extranjero puede ser complicada.
4. Invertir en bolsa en algún valor estable. Particularmente no veo esta solución viable, pues la bolsa siempre ha tendido a ser especulativa. No estoy seguro de la máxima de que a largo plazo se puede ganar en bolsa.

En mi opinión las opciones 1 y 3 son bastante acertadas, aunque el riesgo de perder TODO el dinero ante un robo en casa hay que tenerlo en cuenta. Lo que si parece claro es que deberíamos eliminar, o disminuir en lo posible, todas las deudas o compromisos de pago adquiridos (hipotecas, préstamos), dado que en una situación de cambio de moneda desfavorable, los préstamos continuarían siendo en euros, manteniendo su valor, mientras que nuestros ahorros serían convertidos obligatoriamente a la nueva moneda con la consiguiente pérdida de valor.

Yo quiero añadir otra propuesta a estas cuatro. En mi caso pretendo invertir haciendo una reforma en mi vivienda habitual, a costa de parte (no todos) de mis ahorros. Esto me permitirá, al menos, disfrutar de la reforma (considerando esta mejora en la calidad de vida como un rendimiento no económico de la inversión). Adicionalmente, en el caso de que en un futuro pudiéramos o quisiéramos vender la casa, es de esperar que gracias a esta reforma la vivienda se venda mas cara (aquí vendría el rendimiento económico), o bien el proceso de venta sea más rápido.

Esta idea de la reforma de la vivienda habitual tiene otra ventaja. Nos hemos encontrado con empresas de reformas, y las personas que trabajan en ellas, que están pasando verdaderas dificultades. Esto nos está favoreciendo en cuanto a recibir presupuestos mucho mas ajustados y a tiempos y fechas de instalación mucho mas flexibles. Pero es que, además, estamos colaborando a aumentar el consumo y a que las personas que trabajan en esa empresa continúen trabajando algo mas de tiempo.

Naturalmente, las reformas se van a realizar con factura y su consiguiente pago de IVA, lo que nos permitirá poder afrontar cualquier reclamación si la hubiese, y todo antes del previsible incremento de dicho impuesto.

Hay un caso muy concreto de la reforma de la vivienda con implicaciones en la siguiente declaración de la renta. Cualquier reforma que implique mejor aislamiento térmico y/o acústico (el caso mas claro es un cambio de ventanas de aluminio por climalit) tiene una desgravación fiscal a deducir en la declaración de la renta del año siguiente (máximo un 20% del importe - que compensaría el pago del IVA actual del 18%).

Y con esto espero, al menos, no colaborar con todas las noticias apocalípticas que estamos recibiendo estos últimos días, y si poder aportar MI granito de arena a la crisis.

¿Por qué no bajan los precios?

Interesante artículo de Idealista.com, que comenta las tres razones por las cuales no está bajando el precio de la vivienda. En resumen:

1) Por los bajos tipos de interés
2) Pr las garantías personales en españa por las hipotecas
3) Por el subsidio de paro + economía sumergida

Pero si suben los tipos de interés y sigue mal la economía, cuando se acabe el subsidio de desempleo, y la gente no pueda seguir pagando la hipoteca, tendrán que vender la/s vivienda/s. Y claro, por ley de oferta y demanda, tendrán que bajar los precios.

Sigo pensando que 2010 y 2011 serán años muy, muuuuy duros, como ya he comentado anteriormente. Y si no, leed este artículo de La Vanguardia de hace mas de 1 año. Hace recomendaciones de sentido común:

"...si alguien tiene deudas, que no se endeude más. Quien no tenga, que no se endeude y si una persona tiene deudas y dinero ahorrado, que lo dedique a reducir deuda."

Porqué se inventó el dinero

El Blog Salmón siempre tiene pequeñas perlas de economía, sobre todo para los que no hemos la hemos estudiado.

Me ha parecido curioso saber porqué se inventó el dinero. Hay varias razones, pero la principal es para fijar el valor de comparación de lo que produce mi hora de trabajo con relación a lo que produce la tuya.

Hablando sobre el trueque, otra entrada proporciona un claro ejemplo de para qué sirve el dinero:

"Vamos a utilizar un ejemplo muy simple, dos jardineros. Uno puede ser muy bueno y reconocido como tal y el otro muy malo. Todos los que necesitan servicios de jardinería buscarán recibir una hora del que mejor lo hace.

No es tan difícil pensar que, en algún momento, el que mejor lo hace estará empleado a tope y el malo recibirá los encargos que quedan. Tampoco debería ser difícil aceptar que el valor de la hora del bueno vale más que la del otro. Y esto con dos personas ofreciendo el mismo servicio."
...
"El dinero y el sistema de precios existen para fijar el valor relativo de todo lo que se produce, el esfuerzo necesario para producirlo y la demanda que existe para la distinta producción."

Al hilo de este tema, Manu, compañero de trabajo estudioso de estos temas, me envía un artículo de su web, Asturias Liberal, acerca de porqué los diamantes valen más que el agua, en lo que se viene llamando La Paradoja del Valor.

Actualización: Al hilo de todo esto, estoy leyendo ahora un libro La Economía en una Lección de Henry Hazlitt (link2) sobre la teoría austríaca del cliclo económico, que ya predijo a principios del siglo XX que bajo las condiciones adecuadas, se producirían los batacazos económicos de 1929 y del 2009. Contiene alguna perlita interesante.

Manifestación en Madrid contra los abusos bancarios

Varios centenares de ciudadanos se han manifestado este sábado por la defensa del ahorro ante la crisis y contra los abusos bancarios, para denunciar que los ciudadanos son denigrados por las instituciones bancarias y criticando con dureza las ayudas multimillonarias que reciben estas entidades, "que han arruinado España por su mala gestión y por su corrupción".

La manifestación ha sido convocada por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae).

Noticia completa en El Mundo, y en el diario finanzas.com (link 1, link 2), aunque también la he visto en las noticias de CNN+. No he encontrado más referencias en otros diarios digitales. ¿Porqué será (como decía la Bombi)?

Mientras tanto, El Banco de España no descarta nuevas intervenciones en entidades financieras, según Onda Cero.

Pues que bien. Desde luego, la noticia es tranquilizadora

Los promotores piden al Estado que les compre los pisos sin vender y Vivienda se niega

Según el Diario El Mundo, los promotores piden al Estado que les compre los pisos sin vender.

Claro, la respuesta de la directora general de Arquitectura y Política de Vivienda no se ha echo esperar: "desde el Gobierno no se va a comprar el 'stock' existente" de los promotores. "El Ejecutivo jamás ha barajado esta posibilidad."

Tendrán caradura los promotores, despues de haber ganado el dinero que han ganado a costa del boom inmobiliario.

Y quieren que paguemos esos pisos con los impuestos que pagamos todos ¿no?

¿Y porqué no nos ayudan a los mortales a pagar esos pisos que están sin vender? Yo me compraría una par de ellos si el estado me ayuda a pagarlos

VIDEO El dinero es deuda

Linkde la gran mentira

Por mal que vayan las cosas siempre es mejor seguir adelante que quedarte quieto

Pero ¡¡que cara mas dura tienen!!

los promotores reprochan al gobierno que no avisara antes del comienzo de la crisis

Los promotores arremeten contra el Gobierno por no avisarles de la llegada de la crisis

Tanto constructor, tanta MARTINSA/ FADESA, tanto dinero y ¿pa que?

¿No tienes analistas de mercado / financieros / etc. en plantilla que te hagan ese trabajo?

¿Y porqué no se han abierto la boca en los 10 años anteriores, cuando estaban haciendo caja, junto a los ayuntamientos?

No, si la culpa la tendrán el gobierno por no avisarles, la oposición por no haber ganado las últimas elecciones, los curritos por echar horas sin cobrar, la mayoría de los mortales por especuladores, y el papa por no darles la bendición Urbi Et Orbe.


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Un saludo
Pedro Marco

El banco puede hacer que hipoteques más

Por lo que he leído en El Blog Salmón, Según el nuevo decreto del 11 de Marzo sobre las hipotecas el banco podría obligar a los hipotecados a hipotecar más bienes si el bien hipotecado bajara de valor.

Parece que vienen vacas flacas, ¿no?, y que habrá que apretarse el cinturón.....

El dinero negro de la droga alimentó el 'boom' inmobiliario español

He leído esta noticia via el portal viviendadigna.com, el cual hace referencia a la noticia original en El Mundo y me parece impresionante.

Según un informe del Departamento de Estado de los "Países Juntitos" americanos del norte, "Un porcentaje indeterminado de los ingresos de la droga son invertidos en propiedades inmobiliarias de España, particularmente en las zonas costeras de fuerte crecimiento del sur y del levante del país".

En fin, mientras tanto, la mayoría de los mortales nos deshacemos en esfuerzos para terminar de pagar nuestro piso en las próximas decenas de años.....

Listado y participación de los bancos españoles en el negocio de la guerra

A través de mi amiga Cristina, he recibido esta información que me ha parecido interesante. Mantengo la referencia inicial al Blog de José Manuel de intercambia. net, al que no conozco, pero de donde imagino que viene la noticia.

He aquí un listado de los bancos que operan en España y de su participación en empresas que fabrican productos militares u ofrecen servicios a este sector. Un lucrativo negocio el de la venta de armas con el que muchos bancos incrementan sus beneficios invirtiendo en la fabricación de muerte.

En la siguiente tabla la columna de porcentaje representa qué parte tienen comprada en acciones de alguna empresa armamentística y a continuación se muestra qué tipo de producto/s fabrican.

Las he ordenado por la gravedad de lo fabricado y por nivel de participación. La palma se la llevan los bancos más grandes:

Entidad	Porcentaje de participación en empresas militares	Productos y servicios militares que ofrece la empresa participada por el banco
BSCH	13 y 43%	Bombas de racimo, espoletas, explosivos, crédito a la exportación
Caja Madrid	13 %	Sistemas de tiro, fragatas, aviones, submarinos, etc
Barclays	6.15 %	Sistemas de tiro, fragatas, aviones, submarinos, etc
BBVA	66 %	Comunicaciones militares, fragatas
Caja Castilla la Mancha	20 a 48%	Adiestramiento militar, fuselajes, partes de helicopteros, etc
Bilbao Bizkaia kutxa	21.9 %	Modernización de carros de combate y blindados
Caja San Fernando	11 %	Componentes de aviones, ensamblajes
Ibercaja	2 %	Electrónica militar
Banesto	6.4 %	Facilita crédito para la exportación de armas
Banco Sabadell	3.4 %	Facilita crédito para la exportación de armas
Banco Pastor	1 %	Facilita crédito para la exportación de armas
Deustche Bank	1 %	Facilita crédito para la exportación de armas

Aunque en este caso es digna de mención La Caixa, pues normalmente engrosa listados similares por no ayudar a los pequeños comercios, mantener peajes o posicionarse con monopolios como tantas otras entidades, parece que en este caso se libra del macabro listín…

Si tienes algún dinero ahorrado quizás sería interesante mirar hacia los bancos éticos. Bancos donde sabes a dónde se dirige tu dinero y que ya ofrecen intereses como los mayores bancos de internet. O las cooperativas de crédito donde tú personalmente votas para decidir donde va a ir el dinero.

Link: http://www.bbvasina rmas.org/ otrasinversiones _cas.htm

Habrá que pensar donde ponemos el dinero.

El proyecto de reforma de la ley hipotecaria es inaceptable

La plataforma para una vivienda digna ha publicado un comunicado en el que considera que el proyecto de reforma de la ley inmobiliaria es inaceptable.

Escenario pesimista de los tipos de interés

De nuevo, el blog salmón, citando al diario digital El confidencial, augura que dentro de un año adquirir una vivienda nos costará un 6% TAE.

En fin, gracias a Dios, veo que no me equivoqué contratando una hipoteca a un tipo fijo del 4%.

Ahora, y tras varios anuncios bomba, de esos para sondear el mercado, ya creo que no dentro de mucho tiempo, las cuotas de la hipoteca dejarán de desgravar a hacienda, como han dejado de hacerlo las cuotas de los planes de pensiones.

Cuidado con las crisis económicas que nos van a dejar sin trabajo a uno o a varios componentes de nuestras amadas familias, porque ahí veremos la crisis del sector inmobiliario.

Y si no, tiempo al tiempo.