¿Como afrontar una posible salida de España del Euro?

Tal y como están las cosas, los mensajes apocalípticos acerca de la salida de España del Euro (tras Grecia probablemente), así como de un 'corralito' asociado, cada vez van teniendo mas calado.

El blog Salmón ofrece recomendaciones para prevenir esta situación:

• El ahorro es mejor que el consumo en tiempos de crisis. Sin comentarios. Completamente de acuerdo
• ¿Cómo proteger mis ahorros frente a un posible corralito?- Aquellos que hubiesen contraído deudas como hipotecas o préstamos personales mantendrían la obligación de pagarlas al completo. Los ahorradores verían impotentes como sus ahorros se evaporan y pasan a no valer nada. Lo que debemos hacer es cancelar deuda. Lo ideal sería afrontar la hecatombe sin tarjetas de crédito pendientes o con los préstamos personales cubiertos, si bien nada de eso nos evitaría realizar la travesía por el desierto.
• ¿Cómo proteger mis ahorros ante un corralito? - Las posibles alternativas son:
1. Convertir a una moneda fuerte (franco suizo, p.ej) y guardar el dinero bajo el colchón. También valdría en euros, pero para muchos esta moneda no es tan fiable.
2. Invertir en oro, aunque muchos creen que el oro tiene su particular burbuja, pues está sobrevalorado actualmente.
3. Abrir una cuenta en el extranjero (Alemania, Suiza, Andorra, etc.), en euros o en moneda extranjera. En algunos casos la apertura de cuentas en el extranjero puede ser complicada.
4. Invertir en bolsa en algún valor estable. Particularmente no veo esta solución viable, pues la bolsa siempre ha tendido a ser especulativa. No estoy seguro de la máxima de que a largo plazo se puede ganar en bolsa.

En mi opinión las opciones 1 y 3 son bastante acertadas, aunque el riesgo de perder TODO el dinero ante un robo en casa hay que tenerlo en cuenta. Lo que si parece claro es que deberíamos eliminar, o disminuir en lo posible, todas las deudas o compromisos de pago adquiridos (hipotecas, préstamos), dado que en una situación de cambio de moneda desfavorable, los préstamos continuarían siendo en euros, manteniendo su valor, mientras que nuestros ahorros serían convertidos obligatoriamente a la nueva moneda con la consiguiente pérdida de valor.

Yo quiero añadir otra propuesta a estas cuatro. En mi caso pretendo invertir haciendo una reforma en mi vivienda habitual, a costa de parte (no todos) de mis ahorros. Esto me permitirá, al menos, disfrutar de la reforma (considerando esta mejora en la calidad de vida como un rendimiento no económico de la inversión). Adicionalmente, en el caso de que en un futuro pudiéramos o quisiéramos vender la casa, es de esperar que gracias a esta reforma la vivienda se venda mas cara (aquí vendría el rendimiento económico), o bien el proceso de venta sea más rápido.

Esta idea de la reforma de la vivienda habitual tiene otra ventaja. Nos hemos encontrado con empresas de reformas, y las personas que trabajan en ellas, que están pasando verdaderas dificultades. Esto nos está favoreciendo en cuanto a recibir presupuestos mucho mas ajustados y a tiempos y fechas de instalación mucho mas flexibles. Pero es que, además, estamos colaborando a aumentar el consumo y a que las personas que trabajan en esa empresa continúen trabajando algo mas de tiempo.

Naturalmente, las reformas se van a realizar con factura y su consiguiente pago de IVA, lo que nos permitirá poder afrontar cualquier reclamación si la hubiese, y todo antes del previsible incremento de dicho impuesto.

Hay un caso muy concreto de la reforma de la vivienda con implicaciones en la siguiente declaración de la renta. Cualquier reforma que implique mejor aislamiento térmico y/o acústico (el caso mas claro es un cambio de ventanas de aluminio por climalit) tiene una desgravación fiscal a deducir en la declaración de la renta del año siguiente (máximo un 20% del importe - que compensaría el pago del IVA actual del 18%).

Y con esto espero, al menos, no colaborar con todas las noticias apocalípticas que estamos recibiendo estos últimos días, y si poder aportar MI granito de arena a la crisis.

¿rentabilidad segura de vivienda?

Este articulo desmitifica ese dicho popular de que la copra de vivienda tiene una rentabilidad asegurada, con frases como la siguiente:

"La vivienda también tiene una vida útil y muy pocos edificios construidos a partir de los 80 se encontrarán en pie con más de 50 años. Los tiempos de construcciones centenarias se han acabado."

No con mis impuestos

Me hago eco de una opinión publicada el domingo 31 de Mayo en El País.

Está claro que cuando uno paga impuestos, los paga y punto. Luego nuestros políticos, esos que votamos cada 4 años, deciden cómo gastarse ese dinero.

Puede haber cosas pagadas con nuestros impuestos que nos gusten mas, y otras que nos gusten menos. Yo añadiría a la lista publicada cosas como pastillas post-coitales en puesto de educación, operaciones de cambio de sexo en puesto de salud dental, y unas cuantas mas.

Sin embargo, he de estar de acuerdo con que no es justo que se prime la compra de automóviles (de los cuales siempre podemos prescindir a no ser que sea tu medio de trabajo), cuando hay mucha gente que no tiene ni para comer el día 25 de cada mes, o cuando se están planteando eliminar las ayudas a la compra de vivienda habitual.

Con respecto a este último punto, ¿Porqué no se plantearon eliminar dichas ayudas a la vivienda habitual hace 5 ó 10 años, para frenar el boom inmobiliario que hoy ha provocado una burbuja que ha agravado la crisis actual en España?

Los gobiernos gastan una fortuna en subvenciones para comprar casa y repiten errores pasados

El boletín semanal de Idealista.com se hace eco de un artículo del semanal The Economist, en el cual critica a los países (incluido españa) que tienen una política de subvenciones que anima a la compra de viviendas.

"El semanario subraya que se ha comprobado que los beneficios de los subsidios "son menores de los previsto y daños creados mucho mayores". El respaldo de los gobiernos a la compra de viviendas ha propiciado un aumento de los precios de las casas, ha provocado que muchos usen sus casas como garantías para créditos de otros bienes, ha disparado el consumo de forma exagerada y han amplificado los daños cuando la burbuja inmobiliaria ha explotado.
[...]
Ahora, los gobiernos están repartiendo dinero a mansalva para combatir la crisis financiera, incluyendo de nuevo a la vivienda.
[...]
Los gobiernos con estas políticas deberían dar un severo recorte a los subsidios para la vivienda y tratar las ganancias obtenidas por la compraventa de casas como una inversión más."

O sea, que sería posible volver a oir campanas acerca de eliminar las desgravaciones fiscales para la vivienda, como ya he comentado anteriormente (Post 1 y Post 2).

¿Es buen momento para comprar una vivienda?

Según la ministra de vivienda, Beatriz Corredor, ahora es un buen momento para comprar una vivienda, ya que su precio está subiendo en torno al IPC, y los precios se están ajustando a la demanda del mercado.

Sin embargo, la Plataforma para una vivienda digna considera que ahora es el peor momento para comprar una vivienda (documento en formato PDF), en un entorno en el que el precio de la vivienda está en clara disminución, la morosidad por el sobreendeudamiento hipotecario está creciendo vertiginosamente, se afronta un escenario de posibles nuevas subidas de tipos de interés y de grave recesión de la economía española y en el que los vendedores y promotores de vivienda se resisten al único camino lógico que existe para salir del atolladero: bajar los precios significativamente.


Desde luego, bajo mi punto de vista, lo que si parece claro es que ahora NO es buen momento para vender una vivienda, y sobre todo si la has comprado recientemente (últimos 5 años), pues puede que no cubras gastos, y el tiempo estimado de venta se alargue mas de lo esperado.

Peligra la deducción por vivienda habitual

Según he leído en el Blog Salmón (noticia procedente de El País), los principales partidos políticos, PSOE y PP, estan pensando en rebajar o eliminar algunas de las deducciones aplicables actualmente en la declaración de la renta.

Una de las que peligra es la deducción por vivienda habitual, con lo que ya daríamos la puntilla al caos actual de la vivienda, y quizás sea otro de los pinchazos para la burbuja inmobiliaria, que aún no acaba de explotar.

La venta de viviendas cae un 11%

Según la noticia de Idealista, los registradores de la propiedad constatan que la venta de viviendas registradas cae mas de un 11%, empezando a mostrar la recesión del sector.

Según otra noticia del mismo portal, las familias podrían soportar sólo dos puntos más en los intereses hipotecarios, los españoles ya lo están pasando mal con intereses cercanos al 4,5%, y lo pasarán mucho peor si se materializan los incrementos hipotecarios previstos. La gran bofetada llegará en junio de 2008.

Este portal vaticina que el exceso de oferta puede hacer caer el precio de la vivienda un 20% hasta 2009.

Escenario pesimista de los tipos de interés

De nuevo, el blog salmón, citando al diario digital El confidencial, augura que dentro de un año adquirir una vivienda nos costará un 6% TAE.

En fin, gracias a Dios, veo que no me equivoqué contratando una hipoteca a un tipo fijo del 4%.

Ahora, y tras varios anuncios bomba, de esos para sondear el mercado, ya creo que no dentro de mucho tiempo, las cuotas de la hipoteca dejarán de desgravar a hacienda, como han dejado de hacerlo las cuotas de los planes de pensiones.

Cuidado con las crisis económicas que nos van a dejar sin trabajo a uno o a varios componentes de nuestras amadas familias, porque ahí veremos la crisis del sector inmobiliario.

Y si no, tiempo al tiempo.

Quitar la desgravación del IRPF por vivienda habitual

Según el portal Idealista.com, la mayor parte de las reducciones en el IRPF (el 72,4%) se debió a los incentivos por inversión en la vivienda habitual.

¿No nos estarán preparando para quitar esta reducción? Porque, tras eliminar las reducciones por aportaciones a los planes de pensiones, sumado al precio de la vivienda, ¿que nos queda ahora?

¿Qué nos vamos a encontrar los que hoy rozamos la cuarentena cuando lleguemos a la jubilación?